作者:施垒 来源:中国科学报 发布时间:2016/7/26 9:27:09
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初创企业“金融服务生态圈”的探索与实践

 施垒

■施垒

自2014年李克强总理提出“大众创业、万众创新”以来,“双创”成为拉动未来我国经济发展的新引擎。高科技产业园区是培育“双创”力量的摇篮,科技金融则是高科技园区引领创新创业、培育经济新动能的重要保障。

此后,我国又密集出台普惠金融、投贷联动、民间投资等相关政策文件,已明显促使金融资源向服务“双创”倾斜。特别是2016年4月15日,银监会、科技部及央行三部门联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,为科创企业提供持续资金支持的融资模式,被视作促进银行业服务“双创”的重大政策文件。

因此,当前如何做好初创企业的金融服务工作,切实降低初创企业成长风险,是我国金融业发展面临的重要任务。

“双创”金融资源配置不足成硬伤

由于初创企业早期无现金流、产品性能不稳定、市场前景不明朗和资金需求量相对少等问题,金融资源配置不足依然是初创企业面临的普遍问题。

一方面,金融机构信贷资源“向政府超配、向大企业标配、向小微经济低配或不配”的结构依然明显;另一方面,我国天使投资规模远远不足,初创企业面临债权融资难、股权融资难的双重困境,国内缺少致力于为初创企业服务的专门金融机构和产品。

为了解决上述问题,近年来,“金融孵化器”的概念悄然兴起,科技园区资源整合被视为解决之道。如清华科技园在2014年就已经探索金融孵化器模式,并认为金融孵化器可以看作 是第四种孵化器模式,引入全金融服务,帮助企业重组、并购、上市等,把更多金融资源注入入孵企业,比投资的力度要大。有银行类金融机构也基于逐渐增加的小微企业信贷业务,推出了“金融孵化器”的概念。但是,大部分银行“金融孵化器”的概念仍然停留在提供金融服务,并未延伸到其他服务领域。

事实上,初创企业除面临金融服务不足的困境外,还面临着技术、人才、市场、政策、落地等多方面资源的欠缺与迫切的服务需求。就中关村而言,创新型孵化器依托投资、技术、平台等不同资源优势构筑的多元化创新创业生态网络,仍然缺乏针对初创企业特点和需求量身打造的金融产品和综合服务。

因此,如何依托中关村的优势资源,打造以金融服务为核心的“金融服务生态圈”,切实降低初创企业的创业风险成为一个新的思路。

试水中关村初创企业“金融服务生态圈”

为进一步发挥中关村对全国创新发展的示范引领作用,2015年7月,针对创新创业企业的特点和需求,中关村发展集团创新推出“领创金融”和“领创空间”的“双领创”品牌。一年来,中关村领创金融逐步构建了以金融服务为核心的综合服务体系,创建服务“双创”的领创金融模式,开始从激活国家高新区创新创业全链条的服务视角开展“金融服务生态圈”的探索与实践。

初创企业的金融服务市场一直是一个空白,“贷投融”综合金融服务体系则填补了国内空白。领创金融是专门为服务“双创”成立的金融服务机构。目前,领创金融已构建了包括天使信贷、天使投资和互联网金融天使融资平台的“贷投融”三大业务板块,在初创企业初期成长各个阶段开展金融支持。天使信贷为初创企业贷款额度不超过200万元的无抵押信用委托贷款;天使投资对初创企业直接股权投资;互联网天使融资平台,为初创企业提供债权融资服务、股权众筹服务。

同时,领创金融积极开展内外部贷投业务的融合,早在三部门联合发布投贷联动文件之前,就已经率先展开“投联贷”业务,弥补了当前小微金融领域金融资源配置不足、金融服务效率低等不足。

截至2016年6月底,领创金融天使信贷审批通过项目119个,授信金额8220万元,全部为首次信贷融资。其中科技创新型企业占比97.3%,14家企业取得下一轮融资。领创金融天使投资基金正在积极筹建,总募资规模5亿元人民币。领创金融互联网金融平台,作为中关村示范区内唯一的国有独资互联网金融平台,已于2016年4月28日正式上线。平台已研发“领创金”系列10款互联网债权产品。

“金融+孵化+服务”的初创企业服务新模式。针对初创企业技术不成熟、市场不确定、人员不稳定三个方面的问题,领创金融打造以金融服务为核心,包括技术服务、政策服务、市场服务、人才服务、落地服务等综合服务体系,创建服务“双创”的领创金融模式。在技术服务方面,领创金融积极对接北京大院大所研究机构、中关村开放实验室、技术研究院等科研资源,为初创企业提供技术突破、技术整合、技术授权等服务。在人才服务方面,领创金融对接人力资源服务机构,对初创企业进行人才诊断,匹配推荐管理人员,构建合理的管理团队。在市场服务方面,领创金融整合中关村企业资源对接下游客户,帮助初创企业开辟销售渠道。在落地服务方面,帮助企业低成本入驻专业园区等。

总体来说,领创金融的“金融服务生态圈”就是发挥金融服务的核心优势,以降低初创企业创业风险为宗旨构建孵化体系,整合社会各类服务资源,共同为初创企业提供一个生态圈。目前,领创金融已经在保定、天津拓展金融业务;与北京银行、工商银行、招商银行、宁波银行等银行推出组合产品;与22家众创空间、18家投资基金签署合作协议。

未来,领创金融还将借助中关村发展集团在全国和海外的布局实现服务全国、辐射全球的金融服务大格局,促进创新创业的“引进来”“走出去”,把中关村的初创企业“金融服务生态圈”变成更加活跃的惠及初创企业的“大圈”。

(作者系北京中关村领创金融信息服务有限公司总经理)

《中国科学报》 (2016-07-26 第8版 首都科技)
 
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