■邱锐
国际货币基金组织近日公布的数据显示，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直位居世界前列，2009年我国居民储蓄余额突破18万亿元，储蓄率在全世界排名第一，人均储蓄超过1万元。（11月23日《中国产经新闻》）
“家有余粮，心中不慌”是许多中国老百姓居家过日子的口头禅，而中国历来有“先储蓄后消费”的理财习惯，因此我国居民储蓄率高并不奇怪。同时，较高的储蓄率为我国经济高速增长作出了巨大贡献。其一方面能使我国拥有远高于其他国家的投资率；另一方面，也使我国国有商业银行在背负大量不良资产的同时，还能正常运转，确保金融行业的平稳运行。
然而，凡事过犹不及，“储蓄率在全世界排名第一”并不值得自豪。一些专家认为，储蓄率高的原因主要在于我国社会保障体系不健全、居民投资渠道过少等。但笔者认为，更深层次的原因在于我国民众中长期生活压力过大，进而对社会发展前景持悲观态度。例如，免费医疗模式已难以覆盖普通百姓；“看病难、看病贵”成为久治不愈的顽疾；教育方面，学费标准比原先高出近十倍；住房方面，很多人则“望楼兴叹”。
同时，社会保障体系却没有迅速、全面地建立，导致民众将主要收入用于储蓄，以备未来不时之需。此外，伴随着发展而来的收入分配不均、行业垄断等现象使社会财富的“马太效应”愈加严重，使部分民众对未来收入增长缺乏信心，乃至抱有悲观态度，进而更加倾向于“存余粮”。
对此，笔者认为，降低储蓄率最根本的方法在于改善民众对未来的预期，减轻民众中长期生活压力，让民众“乐观”起来。具体而言，应建立科学、公平、透明的收入分配制度，保证收入分配的合理化和有序化。同时，完善社会保障体系，加大对医疗、教育、住房等领域的投入，并加强相关政策的稳定性，确保民众对未来有稳定的预期。
可喜的是，党的十八大报告明确提出：“加快建立扩大消费需求长效机制，释放居民消费潜力，保持投资合理增长。”这一要求如能被很好地贯彻，将会使民众更放心地把预防性储蓄用于投资或消费，不但促进经济的可持续发展，也可使我国让出“全世界储蓄率第一”的位置。
《中国科学报》 (2012-11-28 第1版 要闻)
