■本报记者 杨琪
“难！”面对某电视台的镜头，北京一家小企业的老板李军说出了这个字。
此时，李军正走在回公司的路上，被某电视台的摄制组随机“抓到”，请观众用一个字即兴概括自己的2011年。“资金压力大，公司生存不易。”李军说。
李军的企业所处的困境，是2011年中国众多中小企业的一个缩影。2011年，资金压力、融资难题、市场举步维艰等原本困扰企业的问题，更深度地考验着企业的生存能力，同时也更进一步成为企业创新的“拦路虎”。
面对这一难题，科技金融改革和创新成为高新区发展以及政府服务企业的重点。2011年10月12日，针对小微企业融资难题，国务院出台了六大金融政策。那么，一边是轻资产和缺乏信用积累的企业，一边是银行高风险勿近的铁律，对于科技金融创新，我们能抱有多大的期待？
企业跨不过的资金大山
外部经济情况不理想，公司仍然要发展。但是，2011年，李军在和数个银行的无数次交道之后，仍然被绝之门外。无奈之下，他求助于地下钱庄，以高达14%的利息解决了企业急需的资金缺口。
相比较而言，王磊是幸运的。
2011年12月15日，北京三正科技有限公司分管财务的副总经理王磊上班后的第一件事儿，就是安排财务人员向中国工商银行北京分行中关村支行偿还一笔240万元的贷款。就在12月14日晚上，王磊得知有一笔应收账款已经到账，于是决定第二天立即将贷款先还掉。
其实，按贷款合同约定，这笔应收保理性质的贷款要2012年1月中旬才到期。“并非企业发展不缺资金了，根据我们公司的中期发展战略规划，至少需要2000万元的资金支持，短期内资金缺口也有500万元。”王磊说。
三正科技是一家典型的轻资产高科技小微企业。“首先，作为软件企业，我们没有什么固定资产；其次，人力成本和研发投入巨大。”因此，资金这座大山一直压在三正科技的身上。
这240万元的贷款，对三正科技公司来说可谓雪中送炭。在获得贷款后的一个月时间内，三正科技公司引进了包括来自海外的20位技术和管理人才。“这对2012年乃至将来企业的可持续发展意义重大。”
王磊说：“当初办贷款时我们承诺银行，一收到账款就马上还贷，我们必信守承诺。”
王磊说：“数字城市是‘十二五’规划重点扶持的战略性新兴产业。”尤其2011年底，全国不少城市都在进行数字城市项目的招标。
看着市场逐渐兴起，三正科技必须加快发展的步伐。但企业资金需求缺口始终得不到有效满足。
2011年1～8月份，在国内银行存款准备金率连续上调的背景下，国内企业整体融资难度加大。不少小微企业为了生存，不得不四处寻找融资途径，债权融资、股权融资，甚至向地下钱庄伸手。李军就是典型代表。
银行因势利导
为了适应客户的需求，银行在金融产品种类上不断创新。在四处寻找贷款过程中，王磊接触到了某银行的“房租贷”业务，该业务专门针对企业办公用房资金问题。
“但实际上，如果没有实物可抵押，依然无法贷款。有些银行包括一些外资银行，声称可以无抵押贷款，仔细一看，其实就是变相的高利贷。”王磊说。
在北京投资协会的引荐下，王磊联系上了工行中关村支行。王磊发现，“工行中关村支行对贷款风险有着与其他银行截然不同的理解。很多银行只想获利，不想冒一点风险，资金宁愿闲着，也不愿意拿出来解企业的燃眉之急”。
而工行却看到，真正立足长远发展的企业十分注重信用记录，企业本身比银行更担心出现贷款到期还不上的问题。所以银行应把贷前调查的重点放在对企业的品质、信用以及核心技术产品和团队上。
“2011年十一之前，我见到中关村支行的副行长张凤祥。大概用了不到半个小时的时间，我将我们公司的需求和资质向张凤祥进行了介绍。”令王磊没有想到的是，中关村支行当场与三正科技达成了办理应收账保理贷款的意向。“效率之高着实令我没有想到。”
在之后的时间里，三正科技开始与工行中关村支行办理贷款手续。王磊说，最后贷款用了不到20天的时间批了下来，“除了利息，这笔贷款没有收取任何手续费。而且，贷款速度也算是相当快的”。
政策推进
科技金融的尝试在信用贷款方面已经取得了一些成效。
来自中关村园区管委会的资料显示，2011年1~9月底，北京银行等14家商业银行在中关村设立的信贷专营机构和特色支行共发放贷款265亿元；专门针对科技创业企业服务的中关村科技担保公司新增担保业务1486项，新增担保额93.16亿元，同比增长27%；中关村小额贷款公司新增贷款169笔，放款金额9.44亿元。
由中关村管委会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局在中关村联合开展科技型中小企业信用贷款试点工作，受到了中关村中小科技型企业的热烈欢迎。目前，该贷款试点工作效果明显，贷款量增加迅速。自2007年9月1日实施以来，截至2011年9月末，各银行共为208家企业提供432笔信用贷款，授信额度105亿元，实际发放96亿元。
各银行参与信用贷款的积极性也不断提高，合作银行的数量由最初的4家发展为目前的16家。单个企业获得信用贷款的额度也大幅增加，从最初的每家企业几百万元增加到过亿元，一批具有增长潜力的新兴领域的创新型企业得到各家银行的竞相支持。
而在国家的整体推进下，全国其他园区也纷纷推出创新举措，解决小微企业融资贷款难题。
2011年11月，武汉东湖高新区的光谷资本大厦揭幕，资本大厦一期已有36家单位入驻，主要包括金融、证券、期货、投资、担保以及各类要素交易机构等十大类别。而上海市金融办主任方星海也表示，自2011年起的3年内，上海各商业银行在上海张江高新技术产业开发区、上海紫竹国家高新技术产业开发区、上海杨浦国家创业新型试点城区发放的科技型中小企业贷款，其超过一定比例的不良贷款净损失，由市、区县两级财政设立的园区专项资金分担50%的风险。对于商业性融资担保机构为上述区域内科技型中小企业提供担保所发生的代偿净损失，政府将加大补偿力度，补偿比例由当前的20%~40%提高至40%~60%。
《中国科学报》 (2012-01-01 A29 园区周刊)
