作者:袁一雪 来源:中国科学报 发布时间:2017/9/29 9:03:36
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你愿意现金交易还是移动支付

 

■本报记者 袁一雪

26%的消费者携带的现金数额不超过100元,14%的消费者根本不带现金。

这是前不久国外一家市场研究顾问公司——益普索关于移动支付在中国情况的最新报告。

但移动支付在中国的迅猛态势,却并不能代表整个亚太地区。8月30日,支付平台PayPal也公布了一项关于亚太移动支付的研究结果:随着智能手机拥有率的提升,亚太地区大部分市场交易仍是以现金为主。比如,在印度、菲律宾以及印度尼西亚,约70%的受访者最经常使用的支付方式仍是现金。

“可以说,我国的电子支付行业发展水平和普及程度遥遥领先于欧美等发达国家,这是我国少有的几个全面领先欧美的产业,被网络戏称为中国的新四大发明之一。”西安电子科技大学软件工程研究所教授高海昌告诉《中国科学报》记者,现在国外很多地方也都在全面引入支付宝和微信支付等电子支付手段,一来可以吸引中国人的消费,二来也能带动本国的电子支付行业发展,减少现金的使用。

移动支付大势所趋

针对PayPal进行的调查,其亚太区高级副总裁罗翰·马哈德温在接受媒体采访时表示,有多个原因造成人们依然喜欢使用现金。

首先,移动支付的种类较多。在我国有支付宝、微信等支付软件,国外还有Apple Pay、PayPal、UberPay等App,这让人无法清楚地了解每种支付选择的用途及其所提供的价值。

相反,现金是一种更为直接的支付方式,并已存在很长时间。而且,移动支付方式存在一定的复杂性,例如新增安全措施,这或让人们觉得很麻烦。

华南师范大学计算机学院教授赵淦森在接受《中国科学报》记者采访时认为,有些人选择现金交易,部分原因可能是更喜欢这种物理模式,即用纸币交换实物。“其实,不论是移动支付还是现金支付都是交换的过程。”

以前,人类是物物交换,后来使用贵金属,这个过程是不需要信用体系的支撑,后来用纸币等货币作为交换媒介,背后则需要有相应的信用体系支撑,比如银行的信用体系。再到现在的虚拟支付即移动支付,这套支付的信用体系并没有改变,只是支付的形式变了。

此外,虚拟支付的安全性也是很多人担心的问题。比如,美国全球性财经有线电视卫星新闻台CNBC曾在7月21日报道,网络罪犯盗走了超过15万枚以太币,价值约3000万美元(约合人民币2.03亿元)。

但在赵淦森看来,事实上,移动支付在很大程度上提升了整个支付过程的安全。而且,移动支付和电子支付支撑了很多业务的整合,特别是利用移动支付和电子支付实现了实时结算,可以使得在业务整合过程中信用门槛极大降低,有利于业务的创新和丰富服务内容。

移动支付提供金融新契机

面对虚拟货币被盗事件,高海昌却认为不必太担心:“安全问题,不能说完全不存在,但是就目前发展来看,并没有太大安全隐患。”

因为任何新生事物的发展,都必然经历从不成熟到慢慢建立成熟体系的过程,在此过程中,会出现安全漏洞,被不法分子利用获利。“但不可否认的是,国内两大主要的移动支付运营商作为我国甚至世界上举足轻重的IT企业,都在慢慢建立一套比较成熟的安全防范体系。”

高海昌表示,用户大可放心使用。实在放心不下,用户可以购买相关的账户安全险。“2元钱就可以保障一年的使用,发生被冒用或窃用的情况,全额赔偿。所以从这个角度来说,移动支付的安全性要大于现金支付,因为现金丢失或被盗用是没人赔偿的。”

作为智慧城市和大数据的研究者,赵淦森还认为,移动支付能成为很多系统相互连接的桥梁,“现代社会,很多交易都不是面对面,而是通过网络。异地的实时支付,让商家承担的风险更小,要知道货到付款,商家会承担消费者退货、拒绝支付费用等风险。更重要的是,移动支付催生了共享经济的发展”。

而共享单车、共享汽车、无营业员的超市……这些新兴的消费形式如果离开移动支付,恐怕很难成行。

养成良好的使用习惯

不过,移动支付背后肯定存在运营商和商家等对个人信息的大数据收集。

在赵淦森看来,大数据收集可以让信息提供更有针对性。“我们能以移动支付信息为基础,收集公务人员差旅大数据。”这些数据包括订购的每一张机票和入住的每一家酒店,“根据这些数据,不仅可以获知他们是不是违规消费,还能为他们提供建议,比如某地的哪家酒店差旅人士选择较多;如果去某个机构办事,住在哪里比较方便等”。

当然,大数据收集汇总更多个人信息,一旦被窃就损失更大。“电子支付信息被融入大数据技术后,确实存在比较大的安全隐患。现在的电话诈骗分子为什么能够屡屡得手,其实很多时候就是通过相关技术掌握了用户的大量真实数据,让用户不得不相信诈骗分子就是所谓的公检法。”高海昌解释说。

但高海昌也表示,普通用户不必为此就因噎废食,放弃电子支付手段。“现在的IT企业在防范诈骗方面,还是做得比较到位的。比如电子支付一般不只是要求用户能输入正确的用户名和密码,还会要求用户输入短信验证或者指纹认证,这样就大大降低了用户账户被冒用和盗用的风险。”

而在进行小额免密支付时,虽然免去了密码的步骤,但是因为在扫码支付过程中,传输的信息也没有过多的用户敏感信息,所以用户不必过于焦虑。

赵淦森也表示,在互联网世界中的“隐私”已经与之前人们划定的“隐私”范围大不相同,“以前被拍照片就认为隐私泄露,但现在每个人都有拍照手机,几乎时时刻刻都有人在拍照,那么在电子化、互联网世界中到底哪些还是个人隐私,这个范围需要重新界定”。

此外,养成良好的使用习惯也很关键。高海昌提醒,在移动支付时,不要随便扫描来源不明或可疑的二维码;在无法信任的小网站,不要泄露自己的身份证号、银行卡号等信息。

“对于移动支付运营企业来说,应持续改进安全防范措施,保证用户资金不受损失;另外,还要做到自律,不随便泄露用户敏感数据;最后,国家要从政策层面持续加大打击这类违法的处罚力度,从而保障我国电子支付行业的健康发展。”高海昌表示。

《中国科学报》 (2017-09-29 第8版 生活)
 
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