“我们公司服务的客户都是钢铁行业里规模较大企业，如首钢、承钢、鞍钢、包钢等，我们企业在运作过程中，对资金的需求量是非常大，也很紧迫。”北京厚德诚信金属材料有限公司负责人说，“经常我们接到了客户的订单，却因为资金无法及时到位而错失商机，这限制了公司的发展速度。”

 

对于中小企业而言，“就差钱”是他们心头的一块大石头。

 

而从中关村现实来讲，多年来VC取得了长足发展，天使投资的进程则相对缓慢，银行贷款的壁垒始终因为科技型中小企业轻资产的特点而难以有实质性的突破。在这样的前提之下，中关村国家自主创新示范区及核心区的建立，将科技金融创新提到了一个非常重要的高度。

 

5月30日，北京银行在京首家分行落户中关村国家自主创新示范区核心区，这也是中关村示范区内第一家分行级银行机构。在开业仪式上，中关村分行推出“中小企业信贷工厂”，并分别与用友集团、联想集团、中关村发展集团、中关村协会联席会、中关村科技担保公司、海淀科技金融集团签署了合作协议。这也是核心区金融体制改革近期迈出的关键一步。

 

而此前的5月27日，北京海淀区青龙桥工商所联合北京银行上地支行举行了“助推企业发融资信息交流会”。青龙桥工商所是全国工商系统的排头兵，此举体现了工商部门服务企业的意识，同时北京银行也通过这样一个合作平台将中小企业融资产品介绍给更多的中小企业。

 

在种种关于中小企业融资的产品中，知识产权质押贷款作为针对“轻资产”企业一个贷款的特殊办法，是一种可以解决科技型中小企业无固定抵押贷款难、促进科技与金融结合的有效方式；而北京市也通过公共服务和资金支持,进一步完善中关村知识产权质押贷款的培育引导机制、信用激励机制、风险补偿机制、组合融资机制、风险分担机制。而知识产权质押贷款其中的一项业务商标质押贷款（是指企业或企业主以自有的注册商标专用权为质押，从银行等融资机构申请获得贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式），不仅有利于解决企业融资难问题，发挥商标品牌的辐射、带动效应，增强企业的综合竞争能力，还有利于增强企业创建品牌的意识和积极性，推动北京市商标战略的实施，形成全社会尊重商标的良好氛围。

 

只是很多企业对此贷款方式还不甚了解，因此，作为核心区企业商标主管部门的海淀工商分局，在和企业沟通的过程中，一旦发现企业有融资需求，就会根据企业实际情况推荐商标质押贷款的方式，同时会从中积极撮合。这样的案例已经发生很多起，充分体现了核心区政府职能部门服务和科技金融服务方面大步探索的努力。

 

 

最近这一两年，北京绿伞化学股份有限公司的资金得到了有效补充，取得了快速增长，2009年比2008年销售收入增长了31％，利润总额增长了5倍。可在此之前的一段时间，绿伞也曾为贷款头疼。

 

“1996年开始，绿伞就获得了银行的流动资金贷款。但是随着绿伞的快速发展，贷款工作也出现了瓶颈。”绿伞财务部副总会计师裴娜说，这个瓶颈就是许许多多中小企业共同的难题——融资难。高新技术企业有自身的特点，即技术高、资产轻，使得企业资金需求与银行贷款无法对接。

 

作为高科技企业，绿伞这些年来获得了不少成绩。“我们现在拥有36项专利，其中33项发明专利，2项外观设计，1项实用新型。目前19项专利已经取得了专利证书，3项已经办理了登记手续，14项专利进入实质审查程序。‘绿伞’商标也被评为北京市著名商标。”

 

绿伞公司有成绩在手，是否能积极拓宽贷款思路，寻找新的贷款模式？裴娜一直思索与公司管理层交流这一问题。“2009年，我们参加了由海淀工商分局等政府职能部门组织的政策宣讲会后，深深地被商标质押权贷款的新贷款模式所吸引。”于是，绿伞公司与北京银行清华园支行进行接触，探讨企业商标质押贷款的可行性，双方一拍即合。

 

“第二天，我们就与北京银行清华园支行、北京市经纬律师事务所和连城资产评估有限公司面谈，确定了由‘绿伞’的12项商标作为抵押，取得银行贷款支持。”在短短两个月的时间里，连城资产评估出具了无形资产评估报告，经纬律师事务所出具了法律意向书，并协助绿伞公司到商标局进行了商标抵押登记工作。绿伞于2009年5月12日取得了金额500万元、期限为一年的流动资金银行贷款。而且北京银行清华园支行为了支持公司发展，在利率上也给了很大的优惠，年利率仅为5.84％。这笔银行贷款的律师费和评估费各为1.25％。

 

从2009年起，海淀区有一批企业获得了来自北京银行、招商银行等的商标质押贷款。如北京华旗资讯数码科技有限公司在2009年11月6日获得了一笔金额为2000万元、期限为一年的流动资金银行贷款；北京望尔生物科技有限公司先后获得了3000万元的贷款；北京仁创科技集团有限公司获得了2000万元的贷款等。

 

对此，裴娜表示，国家相关政策的出台推动了银行和企业开展合作，使得银行积极推动商标质押贷款模式，积极寻找贷款单位，这为高科技企业融资提供了又一个渠道和机会；另外，贷款所涉及的银行、律师事务所、无形资产评估公司等环节优化贷款流程，已经形成了一套有效的操作模式，现在贷款申请流程顺畅，各司其职，效率很高。

 

7月4日，国务院副总理王岐山在河北省石家庄市考察时表示，金融系统要把握好稳健的货币政策执行力度，服从和服务于国民经济发展大局，坚持有保有压，着力优化信贷结构，毫不动摇地加强小企业等薄弱环节的资金支持。他说：“缓解小企业融资难，关键要多措并举，加快金融体制机制改革和组织制度创新，大型银行要创新金融产品，强化小企业金融服务。”

 

中小企业融资难是世界性难题，企业认为，需要政、银、企、中介各个层面上的配合，才能在有些点上形成突破。目前，在政策层面上，中关村管委会出台了《中关村国家自主创新示范区科技型中小企业信用贷款扶持资金管理办法》，同时海淀区科学技术委员会和中关村知识产权促进局等单位也陆续与银行开展全面战略合作暨联合开展知识产权质押贷款和制订相应的贴息政策，来降低企业的融资成本；银行方面，如北京银行、交通银行率先为首都地区高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展，开展知识产权质押贷款业务，同时北京银行还有“短贷宝”、“融信宝”、“瞪羚计划贷款”、“集成电路设计贷款”等多款针对中小企业的贷款。

 

据海淀工商分局商标科副科长张德金表示，商标质押贷款是近年来中小企业融资的新兴渠道，也是工商部门服务企业发展的工作创新点之一。从2009年4月份开展商标质押贷款工作以来，海淀工商分局通过举办讲座、上门指导、发放宣传材料等多种方式，共成功促成10笔商标质押贷款，金额总计1.1亿元。从工作情况来看，成功获得货款的企业为9户，占有融资需求的132户企业总数的6.8%，申报成功率比较低。

 

知识产权质押贷款是世界银行界的一大难题，商标质押作为其中的一项业务也遇到了发展的难题。张德金表示，首先是银行及担保公司审批程序难。“商标质押贷款工作开展初期，我们曾力推单纯依靠商标专用权获得质押贷款，但从现在运行情况来看，纯粹依靠商标质押获得贷款的企业微乎其微，固定资产与无形资产结合是目前银行较为容易接受的一种无形资产质押贷款方式。”张德金表示，如北京银行为有效地控制和防范中小企业贷款风险，将无形资产质押作为组合担保之一，不接受借款申请人仅以知识产权质押申请贷款；交通银行分行规定，申请知识产权质押贷款的企业要在北京注册，信用良好，总资产4亿元以内或年经销额在3亿元以内，可以凭借使用期至少2年以上、有盈利能力的商标专用权，申请该项业务。

 

而对于贷款方——企业而言，自身也存在问题：申请企业条件参差不齐，与银行要求存在较大差距。海淀区企业资源较为丰富，但从申请办理商标质押贷款的企业来看，有迫切融资需求的企业主要是处于成长期的中小型企业，这些企业共同的特点：一是企业发展处于成长期，年经营收入一般不超过5000万元，企业亟需资金进一步扩大规模；二是基本无房屋、设备等银行较为认可的质物可抵押，特别是一些高新技术企业，主要依靠如专利等无形智力财产开展营业活动，尽管营业收入较高，但企业的固定资产较少；三是商标普遍知名度不高、使用时间一般低于5年，不像著名商标、驰名商标具有高含金量，质押率也较低。由于银行、担保公司基于企业信用和还贷风险的考虑，对申报企业资质要求较高，导致企业申办成功率较低。

 

裴娜表示，由于知识产权质押贷款还是一种新型的贷款模式，目前能有此类贷款项目的银行数量并不多，这导致了合作成功的概率较低；与此同时，银行方面也将这种贷款模式定义在信用贷款的范畴，即认为风险较固定资产质押贷款这种模式来讲较高，所以给予的质押率很低，一般为评估值的20%左右，导致贷款金额相对较低；“另外，虽然海淀区相关部门对企业知识产权质押贷款贴息出台了很多的优惠政策，但政策宣讲力度还不大，很多单位还不是很了解此政策，没有真正享受到优惠。”

 

“此外，贷款费用过高，贴息补助等优惠政策力度不足。”张德金说。由于目前商标质押贷款在银行属于信用贷款，因此贷款利率上浮较大，加之引入评估、担保公司、律师所等第三方机构，整体费用较传统的抵押贷款要多出近3%左右。而政府针对商标质押贷款的补贴费用，目前仅有三种途径：一是海淀区科委根据《海淀区知识产权质押贷款贴息实施办法》，对海淀区域内中小型高新技术企业知识产权质押贷款进行贴息。贴息比例为企业应支付贷款利息额的50%，每个企业每年贴息额度不超过40万元；二是中关村知识产权促进局对中关村科技园区高新技术企业将发明专利只是产权以质押方式向银行申请的贷款进行贴息，贴息额度一般不高于实际发生贷款的50%，每个企业每年贴息不超过20万元；三是中关村管委会根据《中关村国家自主创新示范区科技型中小企业信用贷款扶持资金管理办法》为实际贷款期限在3个月以上，并按期还本付息的试点企业，按照银行贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息，一星级企业贴息比例为20%（初次申请贷款的企业，按照一星级贴息标准执行），二星级企业贴息比例为25%，三星级贴息比例为30%，四星级企业贴息比例为35%，五星级企业和百家创新型试点企业贴息比例为40%。对单个企业的年度贴息总额不超过60万元。

 

这三种贴息政策基本仅对高新技术企业，或限于园区企业，或限制企业规模，且不能各部门之间限制重复申请，申请周期较长，贴息金额有限。这样，商标质押贷款的竞争优势明显不足，很多企业宁可选择抵押不动产等传统贷款方式。

 

与此同时，海淀工商分局认为，应该充分发挥政府职能部门管理和服务的优势，更广泛地宣传商标质押贷款。“作为商标管理的职能部门，其资源优势明显，建议通过网站、宣传推介会、宣传活动、宣传图册等方式向社会、向行业中的优质企业宣传介绍该种融资方式，让更多的企业了解相关融资知识，扩大受众面，有效解决企业信息不对称的问题。”

 

此外，应由政府投入专项担保基金，发挥担保机构的放大职能。张德金说：“建议政府投入一定数量的专项担保基金，委托政策性担保公司管理，通过政策性担保的放大职能，撬动金融杠杆，有力地推动商标质押贷款工作的开展。”

 

“最后，我们应发挥政府职能部门的监督管理作用，建议对商标质押贷款企业的良好信息以及警示信息进行充分披露，树立企业社会责任意识，协助金融机构规避系统风险，共同建立良好和谐的信用环境。”张德金说。

 

《科学时报》 (2011-07-09 A1 中关村周刊)