现在的物价高是一个客观存在的事实，如何应对这个情况成为全民共对的问题。

 

中关村里的青年白领们尤其需要认真考虑这个问题，因为他们大多进入了人生的成熟阶段，开始需要考虑人生在未来阶段中更多方面的支出需求，因此，如何保障当下的资本，甚至利用手中现有的资源去投资、保值甚至升值，成为他们共同关心的话题。

 

我们不妨提出一个假设：如果你手中拥有了30万人民币的闲置资金同，你会如何投资来进行保值甚至增值？带着这个问题，记者采访了在中关村生活工作的7位人士。他们当中有的收入水平高，职业发展顺利；有的是刚开始工作，资本积累并不丰富；有的是工作了一段时间，亟需一个突破，每个人的现实情况不同，对待闲钱投资的态度也有所不同。

 

 

我们公司正准备上市，所以如果我手头有30万元，不做别的，全部投入到我们公司的股票中去，这是一个最让我放心的投资。因为我们公司的发展趋势我比较明白，也比较有信心，因此把投资放到我公司身上是有很大机会获得高额回报的。

 

除此之外，可以到外地去买房子。不管别人怎么说楼市会降，我始终相信一点，住房是刚性需求，中国人口这么多，住房需求肯定是大量存在的。因此有钱的话，可以在外地买房，当然我们的钱不多，不能炒房，国家也不允许。你可以考虑在老家置办一间房，以备自己养老或者回老家发展时居住，这个我相信政策是允许的，而且你老家的家人也可以帮助你经营这套房产所产生的价值。自己住的同时也算是投资保值吧。而且买房子从长线来看，总是保值的，尤其是像我老家，房价还没有炒起来，因此现在买应该算是一个比较合适的时机。

 

要提醒其他想买房的人一下：我听说自从北京限制外地人买房后，外地的房价有开始上涨的趋势，因为在京的不少外地户籍人士都短期内无法在北京买房了，必然会导致游资向外地流，因此外地房价在未来有可能会涨起来。所以买房一定要看好时机。

 

我的理解中，最保险的投资就是做自己最擅长的事。我是做展会公关的，做了6年了，在这个行业里有了相当的积累，不管是人脉还是专业的流程都很了解，因此，如果我有这笔闲钱，我会直接作为原始资本，投资做自己最熟悉的会展公司。

 

我对这个行业比较了解，只要你有稳定的客户关系的话，这个行业可以算是一个“稳赚不赔”的行业。因为现在的会展公司很多东西不需要我自己去做，在整个生物链中，只是扮演了一个承包商的角色，把项目接下来后，直接包给第三方去做，自己根本不用往里投资金，或者亲自去执行。这样的话，其实不存在现金流的压力，包括很多类型的公关公司都有这个便利性，包括在中关村的IT公关公司，在现金流上的压力也不大，所以做这类公司不失为某个敏感时期叫好的投资方式。

 

但前提是你要有稳定的客户关系，能够给你带来固定的客户与收入，这个要求和弹性就大了。做会展公司还有一个好处是有季节性，不是一年到头都忙，你还有余暇去进行其他的副业，同时还能工作之余到全国各地长长见识，也许不定在哪儿就发现好的投资项目了。

 

当然，做会展公司也会有风险，比如大的经济环境不佳的时候，我们就有可能会接不到活，不过人脉在的话，也不会饿死，至少可以保持正常的运营。所以，在自己最擅长的领域做投资是我的投资保值方式。

 

股票、黄金我都不会选择，因为我对这两者都不了解，而且风险太大。

 

 

现在的确赚的不够花，我前不久和老板谈涨薪，没想到老板听了之后对我说：“刘，其实最近公司情况也很紧张，我打算要裁掉几名员工，工资的事情肯定会做调整，你想涨工资，等裁员之后吧，到时肯定会有统一安排。”听了之后我就明白了，不赶我走都是给面子了，涨钱就没门儿。而我自己目前也面临一个知识更新的阶段，因为我们搞技术的人，必须要经常了解新技术，同时我现在是做管理，在技术与管理之间也有很多知识要学习。

 

如果有30万元，我直接投在自己身上，这不仅是保值，还是一个增值的投资。我会用这钱去进修更新自己的知识储备，可以选择出国留学，也可以选择上不脱产的MBA，提升一下自己的个人价值，然后再找一个更好的工作，以便在个人职业道路上获得更多的回报。而且读MBA本身就是社会人际关系的一种提升与拓展，我有一个同学就是在念MBA的过程中，结识了不少商务领域高层次的朋友，他现在的事业因此受益不少。现在我的收入水平在中关村里算中等吧，但是和外企相比，就差了很多，因此需要我再“练内功”。这算是一种“个人价值的增值”吧。

 

其他的方式我没有接触，而且都不如这个保险，毕竟我还很年轻，还有大把的时间和可能去创造更多的价值。最关键的是我自己身上多一些本领，那么未来不管发生什么样的事情，我都不会找不到饭吃，艺多不压身嘛。

 

 

中国作为世界工厂，过去10年间积累了太多的外汇储备，而中国的外汇管制措施，也导致我们每积累一笔外汇，同样也要发行对应的人民币，除非人民币大幅度升值，否则外来的通胀压力是十分巨大的。

 

有一个意见认为：国内房地产泡沫已经十分严重，而且对房地产的打压也导致这条路越来越艰难。所以通胀压力要释放，更多的途径还是在资源和日常用品上。所以购买这些类型的股票是一个比较好的选择，可以买一些小盘股（要避开中石油中石化之类的庞然大物），等待升值。

 

此外，我觉得购买黄金或者纸黄金也是一个不错的选择，不过需要看清楚行情。因为前一段时间购买黄金的人已经够多的了，所以现在你再进入，能不能保值也就自己知道了。作为一种投资尝试，我觉得也算是一种比较好的方式吧。但是需要考虑当前的金价，如果价位过高，你全部资金投入其中也不一定能产生足够高利润的话，还是不要选择黄金了，因为黄金的风险是相当大的。投资的投入产出与所承受风险之间的对比关系，我们自己心里要有一个谱。

 

实在没把握就放在银行吧，反正加息了嘛，至少没有直接看得见的什么损失。放银行的话，我建议不要整存整取，可以考虑零存整取，比如你有30万元，你一个月存一点，每个月都按期去存，这样，每个月都能有一笔活钱加一笔利息可以拿出来支配，这样的好处就是更机动，如果你发现有什么更好的投资机会，就不至于一下子损失太多的定期利息。

 

原则上讲，投资收益大的风险也大，所以如果是“村里”刚有投资意向的人，可以考虑根据投资风险的高低，按一定的比例分开来做。就我个人的理解，风险和收益的大小关系排列如下：储蓄<国债<基金<股票，可以按这个顺序来安排你的投放比例，比如10万元定期，10万元基金，5万元股票，5万元国债。

 

我个人是倾向于买基金。而且最好是通过基金公司网站来买，手续费会低很多。可以先找两个大公司的，比如华夏或者上投。

 

在投入上有不同的比例：保守型稳定型激进型。每个人的情况不同，选择不同的类型，比如我现在就是激进型，那么我选择的股票和基金的比例就会比较大。但如果是新手，我觉得储蓄、国债、基金各占三成吧。这样会比较保险。还有一点要注意的是，如果对股票没有经验的话，就别轻易沾手，不然就真的是在交学费了，即使你偶尔一次赚了，也不可轻易恋战，尤其是那种静不下来的人，根本不能做。

 

投资基金的话，最保险的一种方式是定投，就是每月固定投多少，这样可以最大程度避免人为选择买入时间的失误。这样做比较考验我们的心态，现在有很多人其实不是在做投资，是在做“投机”，他们总是想着在最低的时候买入，然后在最高的时候售出，大赚一笔，其实不是这样的。基金可以越跌越买，但是好多人不敢，往往越看涨越跟，越跌越怕，于是造成了这种人为选择买入时间的失误。

 

此外，买基金的话，注意不要一次买满仓，比如你投10万元，可以考虑一次1～2万元地买，看到跌了，就加点。比如说现在大盘3000点，你也不知道过一阵是3500还是2600，就可以考虑先买2万元。过一阵2800了，就补1～2万元，等将来涨回来，就赚了。其实这是股票的操作方法。这样做还有一个好处就是可以少付手续费，因为基金的手续费高一些，波动小一些。所以不要频繁买入卖出的。如果实在自己不会操作，可以委托一个好的基金经理来操作，同时选择一个好的基金。怎么选择好的基金，可以看现在网上的一些排名，现在很多基金网站都有排名，周、月、季度都有排名，要学会看排名，比如最近行情好，那肯定ETF基金靠前。行情不好，普通基金靠前。此外，每种基金投资方向不同也有分别，比如货币性的就保守一些，股票型的就比较激进，折衷的还有混合型。

 

反正投资也是一门大学问，摸着石头过河吧。边学边投，不要在意一城一池的得失，静心去做的话，最后你总会是有赚的。

 

 

是不是“闲钱”，不能看你有没有急用途，而是应该将你放到你的整个家庭环境中去衡量。

 

现在的白领多半是“75后”或者“80后”，年纪不算太大，正步入人生的成熟期，在中国老百姓所谓的“五子登科”中，可能已经有了妻子，买了房子，置了车子，但是还没有孩子。这个阶段的“票子”，就不能算是“闲钱”。因为以中国当下的消费水准和国情，培养孩子的成本是相当高的，如果有了孩子，可能你再多的钱在手上都不会觉得多，因为“穷啥不能穷教育”是中国人一向信奉的准则，这是其一。

 

其二，你的房子和车子还有没有贷款，如果有的话，那这“票子”也不能算是“闲钱”，因为你还有外债，家庭面临的贷款压力始终是存在的。

 

如果说这两个前提都不存在，就是说你既无“内债”——已经有了一部份孩子教育提前投入；又无“外债”，不欠银行的钱了，那这30万元就需要你进行一些设计了。

 

总的前提，还是要看你的家庭已有的投资结构是如何的，比如一个是你夫妻俩的保险是不是买全了，包括商业保险中的大病、意外；社会保险；孩子的专门险种；甚至包括双方父母的养老、大病、意外方面的保障，因为不少这个年龄阶段的成年人，都面临父母的养老的问题。

 

第二个是你家庭成员的工作是不是稳定。

 

第三个是你的家庭是不是备有足够的机动存款。这部分钱是用来对付意外事情件的，“人生永远充满了意外”，所以这一部分的钱是一定要有的，如果没有，建议把30万元中的10万元存为此项。如果这个家庭，完全是存款，没有其他投资方式，比如，存款已经达到100万元了，那么这30万元中，有可能拿出15万元去买基金，10万元投入股市，剩下5万元投资其他方向，作为一种分散投资。

 

第二种，我有房有车，股票30万元，基金20万元，无其他投资，那么我可能就20万元定期存款，10万元基金，总的原则是要看这30万元如何去平衡家庭的总体投资比，真正做到“手中有粮，心中不慌”。

 

理智地说：这个世界上根本没有绝对保值的东西。任何投资都是有风险的，想只赚不赔不可能。从专业上来说，保值的意思就是一种产品不会出现相对其他产品价格的大幅下跌，而不是仅仅相对货币的价格大幅下跌。如果有一种东西大家都认为可以抵御通货膨胀，在通胀严重，存钱实际利率明显为负、社会资金过剩的情况下，必定会有大量资金去追逐这些大家公认的保值品；加上这些大家公认的保值品稀缺性或生产周期较长，最后必定出现严重的供不应求，并造成这些所谓的保值品价格不断高涨。既然这些所谓的保值品的价格可以大幅上涨，那么一定情况下它也可以不断下跌。所以，世界上不存在任何绝对保值的产品。

 

现在有一些人打出“买房保值”的说辞，但是世界上现在就有例子：日本房地产在1990年泡沫崩溃，至今日本的房价、地价还在没有回复到当年的水平。虽然在我们的认识中，投资房产和炒房产是两个概念，从长远看，买房子总是不吃亏的，因为你要投资的一个大前提，是对你所投资地的经济整体发展有信心。有信心之余，当然我们还要有足够坚强的神经和自我平衡能力，来应对未来几年里可能出现的房价起落。

 

现在有很多人跑出来说做古董、做贵重物品可以保值，但这些东西都需要有丰富的专业知识，所以建议在这方面没有积累的人不要轻易涉足。因为这些领域的价格空间很大，可做文章的机会很多。

 

大家在这个时候一定要冷静地分析自己的经济收入、消费能力和赚钱能力，然后再决定如何分配自己的有余财产，而不是人云亦云，盲目地将手上的现钱变成“热钱”，投到自己根本不了解的领域中去。

 

在投资上，大多数人认定的东西很有可能是错的。所以马云曾经说过，当一个建议80%的人都赞成的时候，他会马上否决。因为大多数人都认为好的投资项目，实际已经被大量投资了，在接受投资的容量上已经很有限了，你怎么知道你进入的时候是不是它崩盘的临界点呢？

 

所以，在投资的时候，一定要冷静，出发点要客观现实一些，“保值”是目标，但不是唯一目的。如果一切都跟着感觉走，撞大运的话，那么你的资金其实已经处在一个很危险的境地了。投资是什么，投资是价值投资，就是眼下价格低于其本身价值，随着时间推移，价格上升至与产品价值趋同，未来还会升高。所以你投资不要盯那些大家都看着的领域或产品，它的价格起码已经与价值趋同了。比如现在大家都说黄金、茅台、五粮液、古董好，这些东西的价格也一涨再涨，但是如果政府真用控制货币发行等手段抑制通胀的话，结果很有可能是我们这些没有任何背影的散户们无法承担的。

 

所以，有一句话一定要记住：投资保值的孪生兄弟就是资本贬值。

 

一、强制储蓄，积少成多。一方面，储蓄的流动性是没有其他产品可以替代的；另一方面，储蓄是一切理财行为的基础。采取强制储蓄手段，可以为将来的生活进行积累。

 

二、选好保险，抵御风险。“未雨绸缪”是人生理财的重要内容。由于未来可能遇到各类风险，比如疾病、意外、失业等等，虽然只是“可能”，但这种可能一旦发生，那么对我们生活所带来的损失是巨大的。为此早做准备是理所当然的。保险买得越早越合算，不但交费少，受益时间也长。所以在做理财的规划的时候，保险是必不可少的一部分。

 

三、投资基金，定期购买。对于平时没有太多空闲过问投资事宜的朋友们，购买基金是个较好的选择。可以考虑比较流行的基金定投。

 

四、投资股票。对于有效多时间关注投资的事情，而且也有独立分析行情能力的朋友，投资股票也不是错的选择。但风险相对前面几种理财方式来说要大一些，所以保持一个好的投资心态比较重要。

 

说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给你一些实用的建议。

 

投资“一分法”———适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

 

投资“二分法”———低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。

 

投资“三分法”———适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

 

投资“四分法”———适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

 

投资“五分法”———适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

 

《科学时报》 (2011-05-07 A3 生活)